À qui faire appel pour être conseillé dans mes investissements en 2023 ? Comparatif
Par Christophe Tunica
Avec une inflation à presque 6% sur l’année 2022 et un Livret A à 3%, nombreux sont les Français se tournant vers l’investissement pour faire fructifier leur patrimoine et lutter contre l’érosion de celui-ci.
Mais sur un sujet aussi important que celui de vos avoirs, vous vous demandez certainement à qui faut-il faire confiance ?
Alors, découvrez dans cet article à qui vous pouvez (ou non) faire appel pour être conseillé dans vos investissements en 2023 !
Les proches
Ce sont ceux sur lesquels vous vous reposez souvent dans ce genre de situation, souvent entre la poire et le fromage le dimanche « Est-ce que tu as déjà fait tel investissement ? Ça a donné quoi ? ».
Même si prendre des conseils auprès de votre famille, ou de vos amis, est généralement gratuit, il n’en est pas pour autant pertinent.
En effet, mis à part si vos proches sont des professionnels agréés dans le domaine de l’investissement, ce ne sont pas eux qui vous apporteront les meilleurs conseils. Non pas parce qu’ils veulent vous induire en erreur, mais plutôt parce qu’ils ne possèdent pas une connaissance complète de tous les tenants et aboutissants d’une stratégie d’investissements (et c’est bien normal si ce n’est pas leur métier).
Le manque d’expertise est donc la raison numéro 1 pour laquelle vous ne devriez pas faire appel à vos proches pour être conseillé dans vos investissements.
Le + des proches :
° Gratuité du conseil
Le – des proches :
° Manque d’expertise
Les robots-conseillers
En pleine expansion ces dernières années, les « robots advisors » sont de plus en plus présents dans la sphère du conseil en investissement.
Fonctionnant avec des algorithmes permettant des conseils personnalisés suite à la prise d’informations sur votre personne, les robots-conseillers semblent être une bonne alternative aux « conseillers classiques ».
Cependant, les robots actuels ne sont pas encore assez évolués pour permettre des stratégies personnalisées et prenant en compte l’adéquation optimale situation patrimoniale et investissement.
De plus, la question peut se poser sur l’impartialité et le paramétrage de ceux-ci : proposent-ils une solution plus qu’une autre en raison d’une rémunération/commission plus importante ?
Les + des robots-conseillers :
° Faible coût
° Gain de temps (automatisation)
Les – des robots-conseillers :
° Manque d’expertise
° Manque de personnalisation
Le conseiller bancaire
Nous l’avons tous fait, avant de découvrir que les conseillers en gestion de patrimoine existent, c’est aller voir son conseiller bancaire.
Et c’est bien normal, vous avez votre compte bancaire dans l’établissement : qui de mieux pour vous accompagner dans l’investissement de vos avoirs ?
Il a déjà bon nombre de vos informations et vous avez confiance en la stabilité que représente votre banque.
Mais le problème c’est justement que votre conseiller bancaire travaille au sein de la banque : il est donc dépendant de celle-ci, et des solutions d’investissement « maison » (ou des filiales) qu’il a à vendre.
Ce conflit d’intérêts est très gênant, il empêche à votre conseiller de vous proposer les produits les plus adaptés à votre situation, car la solution adéquate se trouve parfois chez l’un de ses concurrents…
Les + du conseiller bancaire :
° Disponibilité
° Confiance
° Accessible au plus grand nombre
Les – du conseiller bancaire :
° Manque d’indépendance
° Impossibilité de fournir des solutions adaptées (lié au conflit d’intérêts)
Le Conseiller en Gestion de Patrimoine
Alors qu’en Allemagne la majorité des citoyens sont accompagnés par un conseiller en gestion de patrimoine, la tendance est tout autre en France.
En effet, longtemps perçu comme réservé à une population élitiste, le Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) est en réalité accessible à toutes personnes souhaitant prendre en main son patrimoine.
Professionnel agréé, le CGP est votre « médecin généraliste du patrimoine ». Son approche entièrement personnalisée vous permet d’obtenir des préconisations adaptées tant à votre situation qu’à vos objectifs.
De plus, le CGP n’est pas soumis au conflit d’intérêts dont est frappé le conseiller bancaire, en effet le CGP est à même de proposer des solutions de tout ordre, peu importe la société/banque/compagnie d’assurance qui les distribuent.
Pour autant les coûts inhérents à leur expertise et leur expérience restent largement rentabilisés par l’impact des conseils prodigués.
Les + du CGP :
° Expertise
° Conseil personnalisé
° Accessible
° Conseil global
Les – du CGP :
° Coût variant selon l’expertise et expérience
Vous connaissez maintenant les différents acteurs auxquels vous pouvez faire appel pour la gestion de votre patrimoine.
Chez Axesscible, nous rendons disponibles les services du conseiller en gestion de patrimoine au plus grand nombre.
Faites appel à l’un de nos conseillers agréés en cliquant ci-dessous.
