Trouver un conseiller en gestion de patrimoine à Bordeaux en 2024 – Guide
Par Christophe Tunica
Alors que vous envisagez de consulter un conseiller en gestion de patrimoine à Bordeaux, il est essentiel de comprendre ce qu’il peut vous apporter en matière d’optimisation financière. Car si de plus en plus de personnes font appel à ces experts, c’est bien pour leur capacité à faire fructifier leur patrimoine et à gagner en efficacité dans la gestion de leurs finances.
Quel profil correspond le mieux à votre situation ? À partir de quel niveau de patrimoine ou de revenus devriez-vous franchir le pas ? Quelle enveloppe budgétaire prévoir ? Comment s’assurer des compétences de votre futur conseiller ? Notre guide complet répond à toutes vos interrogations.
Les différents conseillers à Bordeaux
L’écosystème patrimonial propose divers experts en conseils financiers, immobiliers et fiscaux. Parmi eux, on trouve les conseillers bancaires classiques, les banquiers privés, les gestionnaires de fortune (Family office) et les conseillers en gestion de patrimoine (CGP).
Examinons le rôle spécifique de chacun pour identifier celui qui répondra le mieux à vos besoins.
Le conseiller bancaire (banque de “retail”)
« Monsieur Dupont, j’ai remarqué un versement inhabituel sur votre compte… » Au-delà du simple suivi bancaire et des financements, ces conseillers s’impliquent de plus en plus dans vos placements, votre planification retraite, voire dans des services annexes comme la téléphonie.
Gérant généralement plus de 500 clients, ils commercialisent essentiellement les produits de leur établissement, ce qui limite la personnalisation des solutions proposées.
Les banquiers privés et gestionnaires de fortune
Cette catégorie s’adresse à une clientèle plus sélective, disposant de revenus annuels supérieurs à 100 000€ et d’un patrimoine dépassant 500 000€ (selon les établissements).
Ces professionnels proposent un accompagnement plus sophistiqué que les conseillers traditionnels. Toutefois, étant rattachés à leur banque, ils ne peuvent accéder à l’ensemble des opportunités du marché patrimonial.
Les conseillers en gestion de patrimoine (CGP)
On distingue plusieurs profils de CGP : ceux affiliés aux réseaux bancaires, ceux liés aux compagnies d’assurance, et ceux exerçant en dehors de toute structure institutionnelle. Concentrons-nous sur ces derniers.
Exerçant en toute autonomie, le CGP peut vous présenter l’intégralité des solutions disponibles, sans conflit d’intérêts. Sa démarche structurée commence par un audit approfondi, permettant d’identifier les axes d’amélioration et d’élaborer des recommandations sur mesure.
Les CGP accompagnent tous types de profils (cadres, entrepreneurs, indépendants, salariés, retraités…) sans condition de patrimoine ou de revenus.
Trouver le bon interlocuteur en fonction de votre situation patrimoniale
Avant tout engagement, multipliez les consultations et vérifiez la réputation des conseillers (notamment via les avis Google). Le meilleur interlocuteur sera celui dont les solutions correspondent précisément à votre profil, vos objectifs et votre approche de l’investissement.
Méfiez-vous des discours commerciaux : un conseiller de qualité privilégie les stratégies personnalisées plutôt que la vente de produits.
Moins de 100 000 € de patrimoine et bonne capacité d’épargne
Une situation courante mais souvent négligée ! Ne pensez pas que seul votre banquier peut vous accompagner.
Un CGP vous aidera à structurer votre patrimoine et vos revenus, optimisant votre capacité d’épargne pour concrétiser vos projets, comme l’achat de votre résidence principale.
De 100 000 € à 500 000 € de patrimoine (avec des revenus)
À ce stade, votre banque vous a probablement déjà proposé divers placements et une assurance-vie, mais sans nécessairement analyser en profondeur votre situation.
Une approche globale à 360° permettra d’optimiser l’ensemble de vos objectifs patrimoniaux. Le CGP excelle dans cette démarche.
De 500 000 € à 1 000 000 € de patrimoine (avec de hauts revenus)
Optimisation, structuration et diversification deviennent vos priorités. Vous avez désormais accès aux banques privées et à certains gestionnaires de fortune.
Le CGP peut vous offrir son expertise globale tant sur le plan professionnel que personnel.
Plus de 1 000 000 € de patrimoine (avec de très hauts revenus)
Vous serez très sollicité par les acteurs du marché. Cette position privilégiée vous ouvre l’accès à des solutions d’investissement exclusives.
Entourez-vous d’une équipe pluridisciplinaire (avocats, notaires, experts-comptables, banquiers), coordonnée idéalement par un CGP qui synthétisera leurs analyses dans une vision patrimoniale à 360°.
À quel coût doit-on s’attendre ?
La tarification varie selon l’interlocuteur. Les banquiers (retail ou privé) prélèvent généralement des frais sur chaque opération, avec des contrats limités à leurs produits maison, souvent chargés en frais.
Les gestionnaires de fortune suivent un modèle similaire, avec une gamme plus étendue.
Pour les CGP, tout dépend de leur statut : certains sont rémunérés par leurs partenaires selon les encours, d’autres facturent des honoraires.
Vérifier la fiabilité de mon conseiller financier
Dernier point non négligeable : vérifier la fiabilité et les accréditations de la personne que vous allez consulter.
Concernant les banquiers retail, leur poste est accessible à partir d’un BTS ou d’une Licence. Ensuite, des formations en interne sont réalisées pour les former aux produits de la banque.
Pour les conseillers en banque privée ou gestion de fortune, les critères sont supérieurs. Il faut au moins disposer d’un master et d’une première expérience dans l’univers financier.
Enfin, pour les CGP, ils doivent être titulaire d’un diplôme de niveau 7 (master), ou d’une formation certifiante, et disposer de toutes les habilitations nécessaires à l’exercice de la profession. Vous pouvez vous assurer de leur fiabilité en vous rendant sur le site orias.fr ou encore sur les chambres de conseillers en gestion de patrimoine.
