Trouver un conseiller en gestion de patrimoine à Bordeaux en 2024 – Guide
Par Christophe Tunica
Cela fait un moment que vous entendez le terme “conseillers en gestion de patrimoine”, ou CGP, sans pour autant savoir pourquoi vous pourriez faire appel à leurs services. Pourtant, vous pourriez y gagner en temps et, surtout, en argent !
Est-ce adapté à votre situation ? À partir de quel montant de patrimoine ou de revenus devriez-vous en consulter un ? Quel coût ? Comment vérifier la fiabilité de la personne que je rencontre ?
Retrouvez toutes les réponses à vos questions concernant les CGP dans notre dernier article.
Les différents conseillers à Bordeaux
Il existe différents acteurs de l’univers patrimonial qui proposent des services de conseils financiers, immobiliers, fiscaux… On peut notamment nommer les banquiers “classiques”, les banquiers privés, les gestionnaires de fortune (ou Family office) et les conseillers en gestion de patrimoine (CGP).
Faisons un tour d’horizon de ces différents acteurs pour comprendre le rôle de chacun et donc l’utilité de faire appel à l’un plutôt que l’autre.
Le conseiller bancaire (banque de “retail”)
“Oui, bonjour Monsieur Dupont, j’ai vu que vous veniez de recevoir une somme inhabituelle de X euros sur votre compte” ? Habituellement sollicités pour la partie financement et suivi des comptes, de plus en plus de banquiers vous sollicitent pour placer votre argent, préparer votre retraite et même, parfois, trouver le forfait téléphonique de vos rêves !
Ces conseillers s’occupent, globalement, de plus de 500 clients et proposent des “produits maisons”, ce qui ne vous garantit pas des solutions personnalisées et une prise en compte précise de votre situation personnelle.
Les banquiers privés et gestionnaires de fortune
Ici, on ne s’adresse plus à Monsieur Dupont, mais plutôt aux personnes disposant d’un minimum de revenus (au moins 100 000€ annuels) et disposant d’un patrimoine minimum de 500 000€ (les montants dépendent des établissements).
Les solutions et les conseils proposés par ces professionnels sont plus poussés que celles des banquiers “classiques”. En revanche, les banquiers privés représentent toujours leur banque, en cela, vous n’auriez pas accès à la totalité des solutions disponibles sur le marché de la gestion de patrimoine.
Les conseillers en gestion de patrimoine (CGP)
Il existe différentes catégories de CGP. Vous pouvez trouver des CGP en réseau bancaire, en réseau d’assurance ou des CGP à leur compte. C’est de la dernière catégorie dont nous allons vous parler.
Le CGP exerce à son compte, il est ainsi en mesure de vous proposer tout un panel de solutions disponibles sur le marché, sans conflit d’intérêts comme ce peut être le cas pour les autres “catégories” de conseiller financier. Son approche est méthodique : suite à la réalisation d’un audit, le CGP sera en mesure de détecter les pistes d’améliorations de votre situation et de vous fournir des préconisations personnalisées pour répondre à vos objectifs.
Les conseillers en gestion de patrimoine s’adressent à toute typologie de clients (cadre, chef d’entreprise, indépendant, salarié, retraité…) et ne nécessitent pas d’avoir un minimum requis de patrimoine ou de revenus.
Trouver le bon interlocuteur en fonction de votre situation patrimoniale
Avant de vous jeter à l’eau, n’hésitez pas à consulter plusieurs conseillers et à vérifier leur crédibilité (regardez les avis Google). Ensuite, le bon interlocuteur sera celui qui vous proposera les solutions les plus adaptées selon votre situation, vos objectifs et votre profil investisseur.
Si vous sentez que votre interlocuteur veut vous “vendre des produits”, fuyez ! Un bon conseiller ne vend pas de produits mais propose des stratégies sur mesure pour répondre aux objectifs que vous vous êtes fixés.
En fonction de votre situation et de votre patrimoine, voici quelques exemples des solutions envisageables.
Moins de 100 000 € de patrimoine et bonne capacité d’épargne
Le cas le plus classique et qu’on néglige beaucoup trop ! On pourrait avoir tendance à se dire qu’à part notre banquier, personne ne peut nous aider et que nous sommes “condamnés” à nous débrouiller seul mais non !
Un CGP pourra vous accompagner dans la structuration de votre patrimoine et de vos revenus, de manière à vous dégager une capacité d’épargne (pour acquérir votre résidence principale par exemple) et commencer à investir.
De 100 000 € à 500 000 € de patrimoine (avec des revenus)
Normalement, votre banquier a déjà dû vous contacter pour remplir vos livrets en tout genre voire “prendre date” sur un contrat d’assurance-vie, mais a-t-il analysé précisément votre situation ?
Gardez à l’esprit qu’une approche 360° de votre situation vous permettra de mettre en place des solutions pour répondre à toutes vos attentes patrimoniales et tous vos besoins à venir. Pour cela, rien de mieux qu’un CGP…
De 500 000 € à 1 000 000 € de patrimoine (avec de hauts revenus)
Vos mots d’ordre doivent être optimisation, structuration et diversification. À ces niveaux de patrimoine, vous pouvez accéder aux banques privées et à certains gestionnaires de fortune, alors vous avez le choix !
Le CGP, quant à lui, pourra vous faire bénéficier de son expertise 360 pour vous proposer une approche globale de votre patrimoine, qu’il soit tant professionnel que personnel.
Plus de 1 000 000 € de patrimoine (avec de très hauts revenus)
Dans cette catégorie, vous serez très convoité.e et sollicité.e par les différents acteurs du marché. Autrement dit, tout le monde vous drague ! Et pour cause, vous devriez pouvoir mettre en place des solutions, accessibles qu’à certaines personnes, qui vous permettront de continuer à faire fructifier votre patrimoine.
Il ne faudra pas hésiter à s’entourer d’une vraie équipe d’experts : avocats, notaires, experts-comptable, banquiers… Et qui de mieux qu’un conseiller en gestion de patrimoine pour faire le lien entre tous ces professionnels et vous restituer leurs analyses au travers d’une approche 360 de votre patrimoine.
Quoi qu’il en soit, peu importe votre situation ou votre statut, les conseillers en gestion de patrimoine sont accessibles à toutes et à tous donc n’hésitez pas à leur faire appel !
À quel coût doit-on s’attendre ?
Tout dépendra de la personne à qui vous faites appel. Pour les banquiers, qu’ils soient en banque de détail ou en banque privée, ils appliquent (en général) des frais sur tous les versements et arbitrages que vous réalisez. De plus, leurs contrats sont en architecture fermés (que des fonds “maison” et les fonds proposés sont, pour la plupart, chargés de frais).
Pour les gestionnaires de fortunes, le modèle est quasiment le même que celui des banquiers, mis à part que leur gamme de solutions est beaucoup plus large.
Concernant les CGP, tout dépend de leur statut. La plupart sont rémunérés directement par leurs fournisseurs (en fonction de leur encours) et d’autres perçoivent des honoraires.
Vérifier la fiabilité de mon conseiller financier
Dernier point non négligeable : vérifier la fiabilité et les accréditations de la personne que vous allez consulter.
Concernant les banquiers retail, leur poste est accessible à partir d’un BTS ou d’une Licence. Ensuite, des formations en interne sont réalisées pour les former aux produits de la banque.
Pour les conseillers en banque privée ou gestion de fortune, les critères sont supérieurs. Il faut au moins disposer d’un master et d’une première expérience dans l’univers financier.
Enfin, pour les CGP, ils doivent être titulaire d’un diplôme de niveau 7 (master), ou d’une formation certifiante, et disposer de toutes les habilitations nécessaires à l’exercice de la profession. Vous pouvez vous assurer de leur fiabilité en vous rendant sur le site orias.fr ou encore sur les chambres de conseillers en gestion de patrimoine.
